Niedrige Zinsen in der Werbung locken viele Verbraucher an. Doch der beworbene "Sollzins" erzählt oft nur die halbe Wahrheit. Banken verdienen ihr Geld nicht selten durch versteckte Klauseln und Zusatzprodukte, die den Kredit am Ende deutlich teurer machen, als ursprünglich gedacht.
Der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins
Der wichtigste Wert für Sie ist der effektive Jahreszins. Er beinhaltet neben dem nominalen Sollzins auch die meisten regulären Nebenkosten des Kredits. Vergleichen Sie Angebote niemals nur auf Basis des Sollzinses.
Die Restschuldversicherung: Teuer und oft unnötig
Viele Banken drängen beim Kreditabschluss auf eine Restschuldversicherung (RSV), die einspringen soll, wenn Sie arbeitslos oder krank werden. Die Prämien dafür sind oft exorbitant hoch und werden meist direkt auf die Kreditsumme aufgeschlagen, wofür Sie dann wiederum Zinsen zahlen. Prüfen Sie genau, ob diese Versicherung in Ihrer persönlichen Situation wirklich notwendig ist.
Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Rückzahlung
Haben Sie unerwartet Geld zur Verfügung und möchten Ihren Ratenkredit vorzeitig abbezahlen? Viele Banken verlangen dann eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Der Gesetzgeber hat diese zwar auf maximal 1% der Restschuld (bzw. 0,5% bei Laufzeiten unter 12 Monaten) gedeckelt, dennoch sollten Sie Banken bevorzugen, die kostenlose Sondertilgungen anbieten.
Achtung bei "Express-Auszahlungen"
Besonders Online-Kredite werben mit einer Auszahlung innerhalb von 24 Stunden. Diese Blitzüberweisungen lassen sich einige Anbieter teuer bezahlen. Wenn Sie ein paar Tage warten können, sparen Sie sich diese oft unverhältnismäßig hohen Servicegebühren.
Unser Tipp: Nehmen Sie sich Zeit, das Kleingedruckte zu lesen. Ein Kreditangebot, das auf den ersten Blick etwas teurer wirkt, aber kostenlose Sondertilgungen erlaubt und keine teuren Versicherungen verlangt, ist langfristig oft die bessere Wahl.